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嘉兴百姓网导读:前沿译文 | BIS :大科技公司(Bigtech)和金融中介——布局改观

04-11 八卦

  编译:对外经济贸易大学数字经济与法律立异研究中心金融科技研究团队

  编者按

  大科技公司(Bigtech)在金融领域发挥着越来越重要的作用。通过引入网络平台,大科技公司将金融科技渗透到信贷、保险、贮备、投资产品等多个金融领域的运营过程之中。在提供金融中介供职之外,在一些国家,大科技公司还提供了贷款和金融衍生品的供职。大科技公司及其金融科技产品在全球范围内的迅猛生长,对于金融不变性和整体经济福利发生了粗浅的影响。那么,什么是大科技公司在金融领域的驱动力?大科技公司是如安在金融领域发挥作用的?本文立基于扎实而有效的经验证据,回复了上述问题。

  陈诉英文版原文及中文版翻译请点击“阅读原文”下载,仅供阁下参阅。

  ——对外经贸大学数字经济与法律立异研究中心主任许可

  本文的布局如下:

  1、导读

  基于有效的经验证据,阐发大科技公司在金融领域生长的驱动因素以及相关影响。

  2、趋势和潜在驱动因素

  大科技公司的金融供职活动在一些经济体中迅速增长,出格是支付、向中小企业(SME)以及其他特定细分市场提供贷款。

  3、大科技公司信用

  鉴于数据有效性以及跨辖区的可比性,实证阐发集中在大科技公司信贷上,这可被视为FinTech信贷的一部门。

  4、信用评估

  与银行不同,大科技公司无法通过传统分支机构网络和借款人联系,同时也无法通过人力资源获取“软”信息。

  5、信贷使用和公司业绩

  使用来自两个独特数据集的有效信息,评估了初次造访、使用在线信用是否与更高的公司绩效相关联。

  6、结论

  大科技公司在金融领域的快速增长,无疑会带来利弊两方面的改观,也也许给金融体系带来风险。

  一、导读

  连年来最引人注目的生长之一是科技公司(“大科技公司”或“TechFins”)进入金融供职领域。中国的大科技公司在金融领域的生长也许最发达的,包含Ant Financial(阿里巴巴集团的一部门)和腾讯,每个公司都提供金融零售和小企业客户供职。迄今为止,所有大科技公司基本都采用相同的方式来扩展其在金融领域的业务。它们通常从支付领域开始,而这在许多情况下,是在现有支付基础步伐之前程行此类供职。

  二、趋势和潜在驱动因素

  2.1.大科技公司在金融业生长的趋势

  虽然大大都大科技公司从支付起步,为了匆忙进他们的“核心”业务(电子商务,广告等),但业务领域的程序以及他们如何进行支付供职存在相当大的差异。

  与整体信贷市场比拟,大科技公司的信贷活动总量仍然很小。最近,蚂蚁金融的MYbank还与一家成熟的传统银行成立了合作伙陪关系,以更好地为小型线下农民(即不在淘宝电子商务平台上的零售商)提供供职。具体而言,Ant Financial为小型供应商(农村地区的农民)提供二维码海报,准许他们的客户扫描这些代码并通过他们的支付宝应用办法付款。通过获得的交易数据,公司能够使用MYbank评分系统向这些客户提供信贷,这些客户通常无法提供充足的文件来申请普通银行信贷。


嘉兴百姓网导读:前沿译文 | BIS :大科技公司(Bigtech)和金融中介——规划更动

  虽然大科技公司信贷正在快速增长,但在全球范围内,与其他形式的融资比拟,

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,它仍然非常有限。大科技公司中的网络效允许许绑缚产品和供职的互补性。最先进的大科技公司不仅在信贷供应方面,并且在保险,贮备和投资等相关金融供职方面也很沉闷。大科技公司是金融机构的重要第三方供职提供商。亚马逊网络供职是全球最大的云供职提供商,包含许多金融机构。微软和谷歌也是大型云供职提供商,而阿里云(阿里集团的蚂蚁金融公司的隶属公司)是亚洲的主导者。

  2.2.大科技公司在金融领域的鞭策因素

  在需求方面,

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,重要因素也许是:

  ? 客户需求未得到满足:

  如果现有公司或消费者得不到银行供职,如银行账户或信用卡人口比例较低,那么大科技公司也许会有更快的贷款增长机会。

  ? 消费者偏好:

  消费者和小企业更倾向于使用大科技公司中间商的金融产品,因为他们对新技术非常称心,出格是如果银行不改变其金融供职供应。

  ? 获取数据:

  大科技公司可以造访各种客户数据,这可以为他们提供优质信息,以评估借款人和保单持有人的信誉,从而实现更准确的信贷和保险评估,或降低中介流程的资本。

  ?  技术优势:

  由于普及使用人工智能和机器学习等新技术,大科技公司也许能够更好地从事惩罚数据,譬喻通过卓越的筛选技术,

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,相对于金融机构的老旧系统。

  ?获得资金:

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